Время-деньги:

Кассовые разрывы, срочные контракты, рост расходов — в таких условиях сегодня работает большинство предпринимателей. Банковское финансирование при этом нередко требует времени, которого у бизнеса просто нет. Поэтому многие компании ищут более быстрые финансовые решения. Одним из таких инструментов становятся кредитные потребительские кооперативы.

Городское Сберегательное Отделение — кредитный потребительский кооператив, который работает под контролем Центрального банка. В структуре компании работает «ГСО Бизнес» — направление, которое специализируется на займах для предпринимателей: от небольших сумм для старта до многомиллионного финансирования под залог имущества и поручительство. О том, как за один день взять заём на десятки миллионов, можно ли потерять квартиру, если получить кредит, рассказал управляющий КПК «ГоСотделение» Александр Юргель.

почему в бизнесе ждать нельзя и как быстро решить финансовую проблему

Кредитный потребительский кооператив работает в своей нише и не конкурирует напрямую с банками, отмечает управляющий КПК «ГоСотделение». Главное отличие — скорость принятия решений и более гибкий подход к клиенту.

Мы не «серый рынок». Мы работаем под строгим контролем Центрального банка.

И еще один важный момент. Я всегда говорю людям: если у вас есть сомнения или вопросы, просто придите к нам в офис и поговорите с нашими специалистами. Достаточно 10−15 минут общения, чтобы понять, как мы работаем и чем занимаемся. По одной вывеске это действительно сложно понять. А вот после разговора с экономистом или менеджером у человека обычно формируется гораздо более ясное и объективное представление о нашей деятельности.

Важно подчеркнуть: наша деятельность к этому сегменту не имеет отношения. Городское Сберегательное Отделение работает под строгим контролем Центрального банка. Мы соблюдаем все требования законодательства, финансовые нормативы, а также правила саморегулируемой организации, членами которой являемся.

— Я не согласен с этим утверждением, но понимаю, откуда оно возникает у граждан. В России действительно есть частные и так называемые черные инвесторы, которые работают вне правового поля. Их деятельность не регулируется законодательством, и именно из-за таких игроков у многих формируется негативное отношение ко всему рынку финансовых услуг. Насколько мне известно, Центральный банк сейчас активно работает над тем, чтобы этот рынок очистить.

— Многие до сих пор думают, что займы — это «серый рынок». Насколько деятельность ГСО прозрачна и кто вас контролирует?

Заем можно досрочно погасить без штрафов, например, если предприниматель позже получает более выгодное банковское финансирование.

— В кооперативе пайщиком может стать любой совершеннолетний гражданин России (а также лица с видом на жительство). Сделать это очень просто, нужно внести паевой взнос: 50 рублей для физлиц и 1 тысяча рублей для юридических лиц. После этого пайщик получает доступ ко всем финансовым продуктам кооператива.

— В отдельных случаях мы можем выдавать до 90% от рыночной стоимости залога. Решение принимает комитет по займам.

Условия займа прозрачные: без скрытых комиссий и навязанных страховок — в договоре фиксируются процентная ставка и график платежей. Если клиент не проходит по каким-то критериям, в кооперативе стараются найти альтернативное решение: изменить объект залога, привлечь поручителя или пересмотреть структуру сделки.

— Наша задача — не просто выдать заем, а найти рабочее решение для предпринимателя. Например, залоговое имущество остается у владельца и продолжает работать. Если это техника или автомобиль, они продолжают приносить доход. Недвижимость также остается в собственности клиента.

Для оформления требуется минимальный пакет документов — его достаточно, чтобы оценить заемщика и залоговое имущество. Кооператив выдает займы под обеспечение: это может быть жилая или коммерческая недвижимость, техника либо поручительство физических или юридических лиц.

— У нас предприниматель может получить заем, в том числе на крупную сумму, буквально в день обращения. В крупных финансовых учреждениях рассмотрение заявки часто занимает несколько дней или даже недель.

— Часто предприниматели не до конца понимают разницу между крупными финансовыми учреждениями и кредитными потребительскими кооперативами. В чем принципиальное отличие или преимущества?

Можно погасить заем досрочно

Гибкость в сложных ситуациях

Индивидуальный подход к каждому клиенту

Имущество остается у владельца

Прозрачные условия

Крупные суммы финансирования

Минимум документов

Быстрое получение денег

ГСО Бизнес — это быстрые и понятные финансовые решения для предпринимателей, которым нужны средства для развития, контрактов или покрытия кассовых разрывов.

В крупных финансовых учреждениях заявку могут рассматривать неделями. У нас предприниматель может получить деньги уже в день обращения.

При этом действительно часто помогаем начинающим предпринимателям, в том числе тем, кто только начинает работать официально или регистрируется как самозанятый. Для таких людей доступ к финансированию особенно важен, и у нас есть успешные кейсы работы с такими клиентами.

— К нам обращаются и начинающие предприниматели, которым нужны относительно небольшие суммы, действующий бизнес, крупные компании. Иногда речь идет уже о десятках миллионов рублей. Поэтому я бы не стал жестко делить наших клиентов на малый и крупный бизнес. Мы стараемся помочь любому пайщику, которому необходимы средства для решения его задач.

— Кому в первую очередь подходят займы ГСО Бизнес — крупным компаниям или небольшим предпринимателям?

Очень часто к нам обращаются за пополнением оборотных средств. Например, работы уже выполнены, контракты исполнены, но по ним действует отсрочка платежа. А компании нужно продолжать работать: выплачивать зарплаты, платить налоги, аренду, закупать материалы. Именно в таких ситуациях мы помогаем предпринимателям.

— Бывают и экстренные ситуации. Например, предприниматель выиграл контракт, и его нужно срочно исполнять, а сроки очень сжатые. В такой ситуации нет возможности ждать одобрения несколько недель в другой финансовой организации.

— А к вам чаще всего предприниматели обращаются вот с целью развития бизнеса или это какие-то экстренные ситуации?

Поэтому подобное мнение — скорее миф. Мы стараемся его развенчивать, и любой наш сотрудник способен объяснить клиенту, как на самом деле устроена работа кооператива. Более того, среди наших клиентов есть и крупные компании. Например, мы работаем с крупнейшими застройщиками Иркутска. С помощью наших финансовых инструментов они реализуют проекты по строительству жилых домов, которые в итоге формируют современный облик города.

— Нет, я с этим не согласен. Очень часто предприниматели сначала даже стесняются обращаться за финансированием. Но когда мы встречаемся и подробно рассказываем, как работает кооператив, какие у нас условия и подход к клиенту, люди понимают: получить заем у нас может быть проще, прозрачнее и быстрее, чем в некоторых других финансовых организациях.

— Часто можно услышать фразу: «Если бизнесу нужен заем, значит, у него проблемы». Согласны ли вы с этим?

 Многие думают: возьмешь заем — завтра заберут машину или квартиру. Это один из самых живучих мифов о финансовом рынке.

Бывают ситуации, когда мы понимаем, что сейчас выдача займа может быть нежелательна. И иногда через месяц или два предприниматель возвращается и говорит: «Спасибо, что тогда вы меня остановили. Я смог выровнять финансовую ситуацию и теперь готов брать заем и обслуживать его».

Для нас важно не «закредитовать» клиента, а помочь ему сохранить финансовую устойчивость. Ведь благополучие пайщика — наша репутация и ответственность перед другими пайщиками, которые размещают в кооперативе свои средства.

Нам важно понять источники его дохода, перспективы бизнеса и то, сможет ли он обслуживать заем. Мы обязательно анализируем текущую долговую нагрузку.

Я бы сказал, что это инструмент развития, но только в том случае, если предприниматель подходит к этому вопросу грамотно. Очень важно заранее просчитать свои доходы и расходы на ближайший период или финансовый год. Поэтому, когда рассматривается вопрос о выдаче займа, мы стараемся детально понять потребность клиента. Иногда мы приглашаем предпринимателя на комитет по займам, иногда обсуждаем всё по телефону.

— Сегодня предпринимателям приходится работать в условиях роста цен, налоговой нагрузки и неопределенности. В такие периоды займы — это риск или инструмент выживания?

Если же ситуация становится критической, мы стараемся дать клиенту возможность самостоятельно реализовать имущество по рыночной цене, а не доводить дело до торгов и аукционов. И люди это ценят. Бывают случаи, когда клиенты спустя время снова возвращаются и обращаются за финансированием. Для нас это показатель доверия, и, честно говоря, это дорогого стоит.

К сожалению, подобные страхи часто связаны с деятельностью нелегальных инвесторов, которые действительно могут работать по непрозрачным схемам. Наша задача — прежде всего помочь пайщику. Если возникают сложности с платежами, мы стараемся найти решение: реструктуризировать долг, дать человеку время, чтобы он смог стабилизировать финансовую ситуацию.

Один из самых распространенных мифов — что если взять заем, то за малейшую просрочку у человека сразу заберут имущество: машину, квартиру и так далее. На практике это не так. Финансовые организации работают в рамках законодательства и под контролем регулятора. Мы строго соблюдаем эти требования.

— Какой самый распространенный миф о займах для бизнеса вы хотели бы развенчать прямо сейчас? А какие мифы встречаются реже, но они опаснее?

В условиях экономической неопределенности предпринимателям всё чаще нужны не просто деньги, а быстрые и понятные финансовые инструменты. Как показывает практика ГСО Бизнес, займы для бизнеса становятся рабочим инструментом развития, если к финансированию подходить взвешенно и стратегически. 

— У нас работает комитет по займам, и наша задача — не столько консультировать клиента, сколько помочь ему разобраться в ситуации и оценить перспективы. Мы проводим личные встречи или онлайн-сессии, обсуждаем бизнес клиента, его актуальные обязательства и финансовую нагрузку. Даже внешний анализ позволяет понять, сможет ли предприниматель обслуживать заем.

Иногда человек приходит за новым финансированием, имея серьезную долговую нагрузку в других компаниях. В таких случаях мы можем честно сказать, что сейчас лучше сначала закрыть текущие обязательства, а уже потом возвращаться к вопросу нового займа. Такие откровенные разговоры иногда помогают предпринимателю избежать лишних финансовых рисков.

— У вас в компании работают юристы, налоговые консультанты, которые оказывают дополнительные информационные услуги?

Деятельность Кредитного потребительского кооператива «ГОРОДСКОЕ СБЕРЕГАТЕЛЬНОЕ ОТДЕЛЕНИЕ» осуществляется на основании допуска Ассоциации СРО «НОКК» (в реестре членов СРО № 23 от 29.09.2022 г.). Не подлежит обязательному лицензированию и осуществляется в соответствии с ФЗ № 190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации». Займы предоставляются только членам (пайщикам) кооператива. Членами кооператива могут быть лица постоянно или временно зарегистрированные в соответствии с территориальным признаком установленные уставом. Минимальный паевой взнос для физических лиц 50 рублей, для юридических лиц 1 000 рублей. Члены КПК солидарно несут субсидиарную ответственность по его обязательствам в пределах невнесенной части дополнительного взноса каждого из членов КПК. 

Филиалы Городского Сберегательного Отделения

Иркутск: Маяковского, 19, +7 (3952) 50-02-8
Ленина, 25, +7 (3952) 50-02-81
Богдана Хмельницкого, 35, +7 (3952) 72-35-35
Хомутово, Колхозная, 131, +7 (3952) 729-599
Ангарск: Квартал 74, 7, +7 (3952) 53-11-11
Братск: Мира, 2, +7 (3953) 41-44-44
Улан-Удэ: Гагарина, 20, +7 (3012) 447-447