Открытие и развитие компании — задачи, которые требуют финансирования. Предоставить его могут банки. Но из-за высоких рисков они не спешат выдавать подобные займы. Специалисты портала Выберу.ру рассказали, как получить кредит для малого бизнеса.
Условия получения кредитов
Кредит на открытие бизнеса и его развитие относится к высокорисковым банковским продуктам. Поэтому кредитные учреждения предъявляют к заемщикам жесткие требования. Чаще всего к ним относятся:
длительность ведения бизнеса — не менее 4–9 месяцев;
место ведения бизнеса — в регионе присутствия банка;
для ИП: возраст — не менее 20 лет, гражданство — РФ, отсутствие судимостей.
Важно, что для получения коммерческого кредита нужно вести реальную деятельность. Банки в обязательном порядке проверяют это условие. То есть зарегистрировать фирму или открыть ИП, ничего не делать и через несколько месяцев взять заём на развитие бизнеса не получится.
Признаки, по которым банк определяет реальность бизнеса
Принимая решение о кредитовании, банк проводит проверку и выявляет признаки, которые могут поставить под сомнение реальность бизнеса:
заемщик платит очень мало налогов;
со счета заявителя не перечисляется зарплата персоналу или она не соответствует количеству сотрудников;
на счету в банке компании отсутствуют деньги или очень маленький остаток;
операции по счету не соответствуют зарегистрированным видам деятельности;
обороты по счету имеют нестабильный характер, с резкими скачками;
заемщик не совершает переводы, связанные с ведением хозяйственной деятельности (коммунальные платежи, аренда, закупка канцелярии).
Это основные признаки, которые могут стать причиной отказа в кредите на развитие малого бизнеса. Поэтому, перед тем как стать предпринимателем и обращаться в банк, нужно продумать, как их избежать.
На что еще смотрят банки
В процессе проверки финансовые учреждения сверяют место ведения предпринимательской деятельности с адресом регистрации компании, анализируют оргструктуру фирмы. Например, будет вызывать подозрение, если в ней отсутствует бухгалтер. Также плохо, если по банковским счетам проходят миллионные обороты, а в компании числится только один директор.
Проверяются и отзывы о компании, размещенные в интернете. Негативные оценки и упоминания в средствах массовой информации, наличие данных о судебных тяжбах снижают вероятность получения банковского займа.
Банки внимательно оценивают размеры налоговых перечислений, учитывают льготы, которыми пользуется компания. Они сравнивают обороты по счетам фирмы с суммами, перечисленными в бюджет.
Что делать, чтобы доказать реальность бизнеса
Если банк ставит под сомнение реальность бизнеса, компания должна доказать свою благонадежность. Для этого можно представить сотрудникам финансового учреждения следующие документы:
договоры аренды офисных или складских помещений;
акты приема-передачи работ или услуг;
договоры с контрагентами.
Нередко представители кредитного учреждения приезжают в офис компании, чтобы лично убедиться в ее реальности. Они осматривают помещения организации, общаются с ее сотрудниками.
Какие кредиты выдают малому бизнесу
Перед тем как открыть свой бизнес, рекомендуется изучить, на какие виды кредитования можно рассчитывать в будущем. Малому бизнесу банки предоставляют следующие разновидности кредитов:
Разовый коммерческий кредит. Распространенный тип займа, который используют на открытие дела, пополнение оборотных средств, покупку оборудования.
Овердрафт или кредитование расчетного счета. Позволяет уходить в минус по банковскому счету. Кредитный лимит определяется в зависимости от ежемесячных денежных оборотов.
Кредитная линия. Открывается компаниям, которые регулярно нуждаются в кредитных средствах. Она позволяет брать в долг любые суммы в пределах установленного лимита.
Банковская гарантия. Используется организациями, которые участвуют в тендерах и государственных закупках.
Помимо этого, малые и средние организации могут воспользоваться кредитами на бизнес от государства. Они представляют собой инвестиционные займы, которые выдаются компаниям по льготной ставке.
ООО «ВЫБЕРУ.РУ»
www.vbr.ru
