Деньги на крайний случай: три правила, как взять микрозаём и не попасть в долговую яму

Иногда мы слышим или читаем в CМИ и соцсетях истории о людях, которые «перехватили» деньги до зарплаты в микрофинансовой организации (МФО), а потом не смогли рассчитаться вовремя и увязли в долгах. Таких ситуаций гораздо меньше, чем благополучных историй о том, как человек брал заём, решал свою финансовую проблему и возвращал деньги и проценты вовремя. Большинства сложностей можно было бы вообще избежать, если подходить к любым займам или кредитам рационально.

Первое правило пользования услугами микрофинансовых организаций — занимать деньги только на экстренные нужды. И ни в коем случае не на спонтанные покупки, без которых легко можно обойтись.

Нужно помнить, что микрозаймы — это «быстрые» деньги с высокой ежедневной процентной ставкой, и рассчитаться нужно как можно быстрее, чтобы не платить лишнего. Они отличаются от банковских кредитов по многим параметрам. Например, здесь и ставки выше, и сроки меньше, а получить деньги зачастую намного проще. Отчасти именно поэтому люди и обращаются именно за ними. Но за такое удобство и простоту приходится платить большими процентами.

Второе правило — четко соблюдать график платежей. Не вносите платеж — последуют законные санкции в соответствии с условиями договора. Это вопрос ответственности и оценки собственных финансовых возможностей ситуации. Поэтому еще до того, как вы согласитесь на заём, нужно абсолютно точно знать, когда у вас появятся деньги для погашения. Вы должны быть уверены, что уложитесь в срок.

Чтобы не оказаться жертвой мошенников, нужно внимательно подойти к выбору кредитора. Так что третье правило — проверяйте организацию до того, как к ней обращаться. Если ищете компанию в онлайне, то при выдаче результатов поискового запроса сайт микрофинансовой компании в «Яндексе» и Mail.ru должен быть отмечен специальной маркировкой — белой галочкой на синем фоне.

Изучите отзывы о работе компании, поищите ее в государственном реестре микрофинансовых организаций на сайте Банка России. Так вы обезопасите себя от «черных кредиторов». А с ними точно не стоит иметь дело. Проверить кредитора нужно и по предупредительному списку на сайте Банка России. В нем находятся компании, в работе которых выявлены признаки нелегальной деятельности, и лучше с ними не иметь дела.

Еще один совет: прежде чем обратиться к конкретной МФО, обязательно сравните процентные ставки и в целом условия в разных компаниях. Когда определились с кредитором и готовы взять у него заём, нужно внимательно изучить, нет ли в договоре дополнительных услуг, которые организация может предлагать, но не навязывать — ставить за вас галочки на их согласие или выдавать за обязательные. В таких ситуациях вы имеете полное право отказаться от ненужных опций и написать жалобу в Банк России на неправомерные действия кредитора.

В договоре нужно также обратить внимание на полную стоимость займа. Ее можно увидеть в договоре на первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке. Это сумма в рублях и процентах, которую в итоге нужно вернуть.

Если вас всё устраивает и вы готовы скрепить договор своей подписью, не спешите. Еще раз сравните реквизиты в договоре с данными об этой компании в реестре Банка России. Они должны полностью совпадать. Хотя бы одно расхождение — это повод отказаться от сделки.

Конечно, иногда возникают обстоятельства, которые невозможно было угадать заранее — внезапная болезнь, увольнение с работы или какие-то непредвиденные жизненно важные расходы. Если вы понимаете, что приходит день рассчитаться по долгу, а денег нет, нужно не прятаться от кредитора, а идти с ним на контакт и попробовать договориться о реструктуризации.

Кроме того, до 30 сентября есть возможность на законных основаниях уйти на кредитные каникулы. Такой вариант подходит не для всех, так как нужно соответствовать ряду критериев. Самый важный из них — подтвердить снижение дохода более чем на треть. Подробности можно узнать в микрофинансовой организации.