Может, бросить есть? Эмоциональная колонка иркутянки, у которой волосы встали дыбом от ипотечных ставок

Один знакомый как-то мне сказал, что последним хорошим периодом для покупки жилья был конец 2019 года, а те, кто не решился на это, — либо нищие, либо глупые, либо трусливые. Пять лет назад ключевая ставка была ниже 7%. Тогда и деревья были выше, а люди могли мало-мальски планировать будущее. Но я была уверена, что не готова втягивать себя и свою семью в многолетнюю кабалу. Сейчас я думаю, что хоть знакомый чересчур много болтал языком, но в чем-то он прав: я и впрямь оказалась трусихой. А сегодня покупка жилья доступна либо для элиты, либо для безумцев. Либо для дисишных супергероев (которые в общем-то мало чем отличаются от первых двух). И что нам остаётся? Делать то же, что и всегда: много работать и упорно мечтать.

Я мечтаю о своем жилье. Чтобы всегда иметь возможность захлопнуть перед враждебной наружей дверь и сказать: «Я в домике!». Чтобы можно было спрятать в моей норе дорогих и любимых. Но с каждым днем желание купить квартиру в конкретном Иркутске тает, становится прозрачнее, менее ощутимым.

Тем не менее после 2019 года у меня появилась любимая забава, которую я до сих пор практикую, — смотреть, какие квартиры продаются в Иркутске, и как бы выбирать себе то, что хочется купить. То ли от того, что я инфантильная, то ли я в принципе не способна осознать крупные суммы, потому что никогда их в руках не держала, но периодически на меня накатывает твердая уверенность в собственных силах взять ипотеку. В такие минуты я оптимистично смотрю на кредит как на возможность, а не как на многолетнюю кабалу. Подстегивается это тем, что у меня есть стабильный заработок, а значит я хотя бы в теории могу что-то в своей жизни планировать (как минимум расходы на коммуналку).

Я мониторю иркутский рынок недвижимости — по личным причинам, а не по работе — стабильно раз в одну-две недели. Захожу на один из популярных сервисов, листаю объявления, прицениваюсь, откладываю что-то или кидаю ссылку в чатик другу, с которым можно от всей души помечтать, а потом поныть о нелегкой доле. Этот чатик постоянно обновляется, а охи и ахи остаются неизменными. Одни — от восторга, другие — от тоски.

По ощущениям за полгода многое изменилось. Еще весной казалось, что цены намерены пробивать все возможные и невозможные потолки, а ближе к осени на рынок хлынули интересные предложения по всему городу, даже в центре. Это когда цена и качество соответствуют твоим внутренним установкам и возможностям, а компромиссы, на которые ты себя уговариваешь, не бьют тебя по кошельку или самолюбию.

Наверняка, на это повлияла и ситуация с льготными ипотеками, часть из которых хоть и продлили, но условия ужесточили настолько, что в программы стало сложнее встроиться.

Сейчас, как ни странно, можно найти много вариантов однушек за довольно приятные цены — за 4-5 миллионов рублей. Это, конечно, не центр города, но и не на выселках. И я не включаю сюда совсем старое и жуткое жилье, которое потребует тех же 4 миллионов рублей (а то и больше) на глобальный ремонт.

Особую нежность я испытываю к квартирам в Ново-Ленино. Нет, я не хочу там жить. Особенно, на фоне транспортных коллапсов, которые случаются периодически на пути в Ленинский район. Но там одни из самых доступных и при этом самых прилично обставленных квартир. Там любят дизайнерский ремонт и не сильно стремятся заламывать цены.

Нравится мне и то, что продается в дорогих сердцу Студгородке и Академгородке. Последний как будто прибавил в количестве предложения. Плюс на левом берегу Ангары есть несколько крупных строек. Правда, цены там — ё-моё, мой кошелек напряженно присвистывает от увиденного. Двушку с приятным ремонтом и техникой дешевле 10 миллионов рублей найти практически невозможно. За те же деньги можно купить квартирку в центре города и потом сдавать её в аренду за бешеные 35-40 тысяч рублей.

В целом запросы у меня — дай бог. В основном я смотрю двухкомнатные квартиры с большой самостоятельной кухней (а не эти кабинки для еды на полтора голодных человека), нормальным по размерам санузлом (а не эти шкафы, две трети которых занимает душевая кабина, а туалет стоит так, что ты пинаешь либо дверь, либо стиральную машинку) и двумя полноценными комнатами (а не эти каморки, в которые, кроме дивана, ничего больше не помещается). Губа не дура, да?

А всё потому что, если я планирую покупку жилья, то чтобы долго там жить (а долго жить в реальных четырех стенах мне не хочется). Я не хотела бы продавать выстраданную квартиру через 5-10 лет. В долгоиграющих планах — оставить в наследство дочери или внукам (как вариант: на старости лет продать недвижимость и уехать на море).

Однушка мне не подходит, потому что у меня есть семья, и, я уверена, что для сохранности более-менее комфортной атмосферы требуется больше одной комнаты.

Еще одна важная вводная. Мне не очень нравится то, что сейчас продают в новостройках, особенно потому что застройщики зациклились на европланировках, а мне страсть как не хочется жить в кухне. Новые квартиры с нормальным разделением комнат стоят сильно дороже. Плюс я не хочу на первых порах тратиться на ремонт, хочу прости заехать и жить.

Поэтому я склоняюсь к вторичке. Среди такого жилья можно найти как относительно свежие квартиры с уже сделанным ремонтом, так и какую-нибудь чудесную классику архитектуры с высокими потолками, широкими гостиными и, например, окошечком в ванной. Плюс, если хорошо порыться, то можно отыскать что-то миленько даже недалеко от центра города, а жить в центре — мое тайное желание.

Но к этим хотелкам нужно добавить капельку суровой реальности. Например, что цены растут дикими темпами (так, за 5 лет все подорожало вдвое), и зарплаты просто не поспевают за этими скачками. Плюс у меня уже есть нагрузка на зарплату — арендные платежи, коммуналка, расходы на ребенка, непредвиденные мелкие ремонты, еда. Последнее из всего этого списка хоть как-то поддаётся корректировке. Можно, конечно, перестать есть, но вряд ли это поможет приблизиться к заветной мечте.

Есть еще вполне здравые советы риелтора о том, сколько ежемесячного дохода должна съедать ипотека, чтобы человек всего-навсего не умер. Цифра простая как трын-трава: до 30%. И даже с этими «комфортными» процентами получается, что либо я годами хожу в старой одежде, но всё-таки иногда ем, либо вообще существую в жестком минусе.

Льготная ипотека мне не доступна — я не подхожу под категории тех, кто имеет право ее получить, не хочу жить за городом, не планирую рожать еще парочку детей, не имею накоплений, которыми можно было бы закрыть первоначальный взнос (к тому же крупные банки повысили порог до 50% и выше).

А рыночные ставки стремятся в космос: 23-25% — это сегодня самая реальная реальность. И даже если я найду более-менее приличную квартиру в не самом отдаленном районе за 5 миллионов рублей, даже если я растяну ипотеку на 30 лет, ставка меня добьет и оставит без штанов.

Ну вот смотрите. Беру простейший ипотечный калькулятор, ввожу данные и получаю неутешительные итоги: даже при первоначальном взносе в миллион (которого у меня нет) и при ставке в 22% в месяц я вынуждена буду платить больше 73 тысяч рублей.

Чудесный ипотечный калькулятор даже показывает мне, сколько нужно зарабатывать, чтобы потянуть ежемесячный платеж. Калькулятор, ты не вдохновляешь, увы.

От этих мифических доходов я даже немного начинаю плакать, потому что оказывается, я училась вообще не там и не на того. Прощай журналистка, да здравствует вахта? И если бы это было так просто — работодатели на хорошую зарплату готовы брать годных опытных спецов, а не неумеху-голодранку. По некоторым данным, сотрудники масс-медиа вообще среди аутсайдеров по зарплате, а среди очевидных лидеров — нефтяники, газовики и золотодобытчики.

Да и если я вдруг перейду на качественно новый уровень зарплаты, то вряд ли захочу и дальше торчать в Иркутске — я смотрела предложения в других городах, в том числе в Новосибирске и Екатеринбурге, там можно за 6-7 миллионов найти классные варианты и не далеко от центра. На фиг тогда мне Иркутск?

Наверняка, я ною об этом, потому что просто нищая. И в своей бедности я настолько уверилась, что выше головы прыгнуть не могу. Но я ведь не одна такая. В Telegram-чате спикера Госдумы Вячеслава Володина есть множество реплик о неподъемной ипотеке. Их я нашла в комментариях к посту о законе против пропаганды чайлдфри. «У нас противозачаточная ипотечная ставка», — написала одна женщина. А я подумала: как это точно. На съемной квартире вряд ли захочется размножаться, а на обслуживании ипотеки — и не получится, сил просто не останется.

В августе Центробанк публиковал проект основных направлений денежно-кредитной политики, по которому выходило, что благодатные времена всё-таки вернутся, нужно только потерпеть: ставку в 7,5-8,5% прогнозировали в 2027 году. Но сейчас эксперты не исключают, что сроки сдвинутся. Плюс риелторы предупреждают, что с понижением ключевой ставки, вверх поползут цены, а сейчас они чуточку замерли.

Всё равно хотелось бы надеяться, что к благословенному 2030 году требования по обычным, «рыночным» кредитам не сильно изменятся, и можно будет прийти без многомиллионных первоначальных взносов и взять в ипотеку то, что реально хочешь. Ну, или продавцы вместе с банками придумают еще какие-нибудь ловкие инструменты, чтобы облегчить клиентам жизнь, к тем, что уже есть: рефинансирование ставки, траншевые кредиты и комбинированная ставка.

А пока покупать квартиру в Иркутске я не буду. Мой маленький бюджет не вынесет такой нагрузки. Подожду еще три-пять лет, тогда и поговорим. Пока же буду учиться копить деньги и любить родной город.