Владельцев вкладов разочаровали: почему на доходы с процентов можно не рассчитывать

Идея полностью жить на проценты по вкладу и не работать лишь кажется привлекательной. На самом деле такой сценарий связан с серьезными рисками: даже при высоких ставках реальная доходность может сильно таять на фоне быстро растущих цен и схемы налогообложения. Об этом рассказал основатель «Школы Практического Инвестирования» Федор Сидоров.

По словам эксперта, рассчитывать исключительно на депозит опасно не только из-за роста цен, опережающего процентный доход, но еще из-за налогов. В России доход по вкладам сейчас облагается НДФЛ в 13% или 15%, причем налог платится с процентов сверх необлагаемого лимита. Получается, что если доход от вкладов составляет около 1 миллиона рублей, то налог может превысить 100 тысяч рублей, и эти траты нужно предусматривать при расчетах заранее, сообщил Федор Сидоров в беседе с агентством «Прайм».

Также Сидоров привел наглядную арифметику: чтобы ежемесячно получать доход, сопоставимый с зарплатой в 104 тысячи рублей, потребуется капитал примерно в 8,1 миллиона рублей при ставке 15,5% годовых. Если же ориентироваться на более реалистичную доходность в 10,3%, сумма вырастет уже до 12,1 миллиона рублей. При этом расчеты не учитывают ни налоги, ни инфляцию, а значит, в реальности планка будет еще выше.

Риск связан и с тем, что банки не гарантируют высокие ставки на длительное время. Сейчас короткие вклады часто выгоднее долгосрочных, потому что идет снижение ключевой ставки. Однако если зафиксировать условия банка сразу на год, а ставки потом вырастут, вкладчик может остаться с менее выгодным процентом.

Эксперт считает, что более надежная стратегия — не полагаться на пассивный доход полностью. Важно сочетать его с активной трудовой деятельностью.

В настоящий момент из-за снижения привлекательности вкладов люди стали направлять средства на рублевые корпоративные облигации. Также у россиян возрос интерес к ипотеке. Динамика средств на счетах эскроу в марте составила 940 млрд рублей против 411 млрд за аналогичный период прошлого года.

Причем уже через год россияне не смогут получить кредит, просто указав доход в анкете без подтверждающих документов. С апреля текущего года доходы от подработок, проценты по вкладам и переводы от родственников, поступающие на карту, нужно подтверждать отдельными документами. Обо всех нюансах мы рассказали в этой статье.