IRCITY
Погода

Сейчас+16°C

Сейчас в Иркутске

Погода+16°

переменная облачность, без осадков

ощущается как +16

2 м/c,

вос.

708мм 94%
Подробнее
USD 87,88
EUR 96,10
Бизнес Кредитные долги доведут до банкротства

Кредитные долги доведут до банкротства

Россияне получат возможность избавиться от непосильного долгового бремени, пройдя процедуру банкротства. Несостоятельными должниками предлагают признавать заемщиков, которые не в силах погасить долг в 300 тысяч рублей. Под эту планку в первую очередь попадают заемщики ипотечных и автокредитов, а также россияне, оформившие крупные потребительские кредиты. Банкиры заявляют: возможно, банкротство и станет спасением в безвыходной ситуации, однако оно поставит крест на последующих попытках получить кредит.

Суть законопроекта в том, что гражданину, у которого имеется существенная непогашенная задолженность перед кредиторами и нет возможности ее погасить, будет назначен финансовый управляющий (по аналогии с конкурсным управляющим для компаний). Кредиторы разрабатывают план реструктуризации задолженности. «Если этот план выполняется и задолженность погашается – дело закрывают. Для гражданина не будет никаких последствий. Это один из выходов», – цитирует директора департамента банковского регулирования ЦБ РФ Василия Поздышева портал Banki.ru.

По его словам, предусмотрен и другой сценарий: в случае невыполнения плана погашения долга имущество, которое может быть изъято в счет погашения задолженности, изымается. «Если суд видит, что гражданин недобросовестно относился к своим обязанностям, то долг остается, кредиторы имеют право взыскивать этот долг в рамках процедуры исполнительного производства», – сообщил представитель ЦБ.

Законопроект о банкротстве физических лиц ранее успешно прошел первое чтение в Государственной думе, но был отправлен на доработку. Причиной тому послужил слишком низкий порог задолженности в 50 000 рублей, при достижении которого предполагалось применять процедуру несостоятельности заемщиков. Разработчики сошлись во мнении, что указанная планка сопоставима с расходами на саму процедуру, да и суды рискуют не справиться с потоком заявлений от желающих объявить себя банкротом. В связи с этим авторы законопроекта склоняются установить планку в размере 300 тысяч рублей, а значит, под действие нового закона в первую очередь попадут заемщики с ипотечными и автокредитами, а также граждане с крупными потребительскими займами.

В новой версии законопроекта уточняется и порядок работы финансового управляющего, процедура обращения взыскания на имущество, а также четко определено понятие избыточного имущества. Например, таковым не будет считаться единственная квартира – даже большой площади. Законопроект устанавливает и механизм ограничения прав должника. В частности, предлагается запретить несостоятельным гражданам выезжать за рубеж. Стоит отметить, что законопроект с внесенными поправками профильный комитет Госдумы рассмотрит в ближайшее время во втором чтении. Эксперты по финансовому рынку полагают, что его принятие расширит возможности банков по снижению уровня кредитных рисков, а значит, позволит выдавать более доступные займы соотечественникам.

«Закон о банкротстве физлиц соответствует мировой практике и создает правовую основу для наиболее безболезненного решения проблемы просроченной задолженности, – говорит аналитик Банка Хоум Кредит Станислав Дужинский. – Его принятие позволит заемщику, оказавшемуся в трудной жизненной ситуации, создать план реструктуризации своей задолженности на пять лет и восстановить свою платежеспособность».

По его мнению, в выигрыше после утверждения законопроекта останутся как заемщики, так и банки: в то время как заемщики получат возможность для восстановления своего финансового положения за счет наиболее приемлемой схемы расчетов с банками, банки снизят издержки на взыскание долгов, что благоприятно скажется на кредитных ставках.

Задолженность россиян по всем кредитам составляет более 10 триллионов рублей. В прошлом году рынок кредитования замедлился, при этом объем просрочки вырос на 22%.

Однако процедура банкротства будет не столь безболезненной, как может показаться на первый взгляд, и ее прохождение отрицательно скажется на дальнейшей судьбе заемщика. Банкиры уже сейчас предупреждают, что россиянам с плохим финансовым прошлым будет проблематично получить новый кредит. «Банкротство – существенный факт, как и плохая кредитная история. Заемщик, допустивший банкротство, безусловно, лишает себя возможности пользоваться кредитными предложениями банков. Это пятно на всю жизнь», – заявляет вице-президент УБРиР Алексей Овчинников.

Аналогичного мнения придерживается и начальник юридической службы «ВУЗ-банка» Дмитрий Кузнецов. По его словам, при вступлении в силу норм о банкротстве граждан банки станут пристальное внимание обращать на наличие в биографии факта банкротства, как обращают сейчас внимание на прошлые судимости или кредитную историю. Де-юре процедура банкротства не запрещает заемщикам попытаться взять новый кредит после пятилетнего тайм-аута на погашение старых долгов, однако в таком случае кредитная организация, объясняет эксперт, может попросить заемщика предоставить дополнительное обеспечение в виде залога и поручительства иных лиц с хорошей кредитной историей.

Наряду с этим Дмитрий Кузнецов также не исключает вероятности мошенничества среди заемщиков, целенаправленно оформивших крупные кредиты, чтобы пройти процедуру банкротства. «Непременно найдутся нечистоплотные в финансовых делах граждане, которые захотят воспользоваться такой возможностью недобросовестно и оставить своих кредиторов с носом, – говорит он. – Но, думается, что такие случаи не будут носить массовый характер».

По мнению юриста банкротской практики адвокатского бюро «Ковалев, Рязанцев и партнеры» Дарьи Ремневой, несмотря на то, что законопроект еще не принят, от граждан уже сейчас поступает большое количество вопросов, касающихся процедуры несостоятельности. «Следует ожидать, что заявлений будет много. Помимо этого, сейчас у граждан сформировалось мнение о том, что банкротство поможет им избавиться от долгов. На самом деле, это не совсем так: цель банкротства, декларированная проектом, – реструктуризировать долг и обеспечить его постепенное погашение гражданином в срок не более пяти лет», – объясняет она.

По словам Дарьи Ремневой, в деле о банкротстве гражданина будет применять только одна процедура – реструктуризации долгов, которая длится шесть месяцев. Если же заявителем процедуры выступит неплатежеспособный заемщик, то на его плечи лягут и расходы на финансового управляющего. Так, минимальное вознаграждение в настоящий момент составляет от 10 000 рублей в месяц. Таким образом, за шесть месяцев его работы общая сумма расходов составит 60 000 рублей.

Отметим, дела по долгам россиян, не достигающим 300 тысяч рублей, финансовый омбудсмен Павел Медведев предлагает передать в ведение возглавляемого им общественного института. В этом случае, уверяет он, процедура реструктуризации задолженности станет дешевле и проще, поскольку можно будет избежать судебного разбирательства и дорогостоящих услуг финансового управляющего.

ПО ТЕМЕ
Лайк
LIKE0
Смех
HAPPY0
Удивление
SURPRISED0
Гнев
ANGRY0
Печаль
SAD0
Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter
Комментарии
0
Пока нет ни одного комментария.
Начните обсуждение первым!
ТОП 5
Мнение
«Полжизни подвергаются влиянию липкого налета»: действительно ли нужно чистить зубы дважды в день?
Лилия Кузьменкова
Мнение
Не хочешь — заставим: ответ депутату, который предложил закрепить законом статус «Глава семьи» за мужчиной
Екатерина Бормотова
Журналист оперативной редакции
Мнение
«Чтобы пройти к воде, надо маневрировать между загорающими»: турист рассказал об отдыхе в Адлере с семьей
Александр Зубарев
Тюменец
Мнение
«Падали в обморок от духоты и часами ждали трамвай». Правдивая колонка футбольного фаната из России о чемпионате Европы в Германии
Георгий Романов
Мнение
«Мы тут надолго не задержимся». Молодая мама без прикрас рассказала о жизни в Березовом под Иркутском
Даниил Конин
журналист ИрСити
Рекомендуем