Проблему распространения фирм-раздолжнителей обсудили на круглом столе в офисе Сбера
Сейчас сложно найти человека, который не пользуется кредитами, рассрочками или займами. Иногда даже у тех, кто воспользовался этими инструментами обдуманно, возникают проблемы с выплатой долгов. Финансовые трудности превращают жизнь в бесконечный круг тревог и нередко подталкивают к поспешным решениям.
Когда обязательств становится слишком много, а возможности платить — слишком мало, кажется, что любое обещание помощи стоит принять без раздумий. Именно в такие моменты многие обращаются к раздолжнителям — компаниям с яркими вывесками, в которых улыбчивые сотрудники уверяют, что могут быстро и безболезненно избавить от долгов. Но за словами о «спасении» нередко скрываются риски, о которых не говорят.
О том, как обстоят дела на самом деле, о последствиях процедуры банкротства и о том, что же все-таки делать должникам, обсудили на круглом столе в иркутском Сбербанке. Главным спикером стал заместитель председателя Байкальского банка Арсений Колобов.
По словам Арсения Колобова, в офисах раздолжнителей обычно работает команда менеджеров по продажам, а не юристов
Кто такие раздолжнители и почему их деятельность опасна
На улицах крупных городов всё чаще появляются вывески и объявления с кричащими заголовками, предлагающие «списать долги», «ликвидировать кредиты» или «оформить банкротство за полгода». Внутри таких офисов обычно работает команда менеджеров по продажам, а не юристов. Сотрудники таких фирм часто работают по планам продаж, получают процент от «закрытого клиента» и стремятся как можно быстрее убедить человека подписать договор и внести предоплату.
— Эти фирмы часто не консультируют о возможностях реструктуризации, а сразу предлагают заплатить 150–200 тысяч рублей и обещают, что человек будет освобожден от долгов. Мы даже делали тайную закупку: нам предлагали добрать кредитов перед банкротством и уверяли, что можно не платить ни по каким обязательствам, — рассказывает Арсений Колобов.
Раздолжнители нередко обещают, что процедура банкротства не имеет последствий
Раздолжнители нередко обещают быстрый результат, гарантируют списание долга и убеждают, что процедура не имеет последствий. Клиентам предлагают подписывать агентские договоры, вносить крупные предоплаты, а порой и вовсе передавать деньги наличными «в офис».
Некоторые компании идут дальше — убеждают взять новые кредиты, «добить лимиты» по картам или переоформить имущество на родственников. Эти советы крайне опасны и способны обернуться уголовной ответственностью за неправомерные действия при банкротстве.
Многочисленные истории клиентов показывают, что деньги, заплаченные таким посредникам, чаще всего просто исчезают. Человек остается один на один с собственными обязательствами и новыми проблемами.
Почему банкротство не волшебная кнопка «Обнулить всё»
Несмотря на распространенность мифа о том, что банкротство — легкий способ начать всё с чистого листа, процедура несет ощутимые последствия. После признания несостоятельности сведения о человеке навсегда попадают в федеральный реестр банкротов, открытый для всех. Это влияет на дальнейшую жизнь — от трудоустройства до возможности взять ипотеку или выступить поручителем.
Любой может зайти в реестр и увидеть, что человек был признан несостоятельным. Это влияет на деловую репутацию и будущие взаимоотношения. Пройдет время, человек встанет на ноги, найдет работу, улучшит свое финансовое состояние и захочет, например, взять ипотеку или помочь своим детям и стать поручителем, но статус банкрота в прошлом может помешать.
Кроме того, в ходе процедуры имущество может быть реализовано — от автомобилей до долей в недвижимости, о наличии которых человек даже не всегда помнит. Если же кто-то попытался скрыть имущество или оформить его на родственников, такие сделки могут быть отменены, а действия квалифицированы как нарушение закона.
Даже попытки быстро набрать кредиты перед подачей на банкротство рассматриваются судами как признаки недобросовестности. В таких случаях человек не получает освобождения от долгов, то есть выходит из процедуры с той же суммой обязательств, а иногда и большей.
— Если будет выявлено, что гражданин набирал кредиты перед процедурой, он может вообще не получить освобождения от долгов, — резюмирует Арсений Колобов.
В то же время важно помнить, что на рынке работают и добросовестные компании, которые оказывают профессиональные услуги людям, оказавшимся в тяжелой ситуации.
Какие альтернативы существуют: инструменты помощи в банках
Главная идея, озвученная на круглом столе, заключается в том, что при возникновении финансовых трудностей человеку стоит в первую очередь обратиться за решением проблемы к кредитору. То есть к банку.
Банки уже располагают широким набором инструментов, позволяющих пройти сложный период без радикальных решений: отсрочки платежей, изменение графика, реструктуризация долга. Законодательно закреплены кредитные каникулы.
— В Сбербанке есть программы поддержки, и первая рекомендация — прийти именно к кредитору, а не к посредникам. Мы разработали множество инструментов, чтобы облегчить финансовое положение законным, прозрачным путем без серьезных последствий.
Лучшее решение при возникновении сложностей с выплатой кредита — обратиться напрямую к кредитору
Важная особенность — большинство таких услуг доступны дистанционно: через приложение (12+), по телефону или во время консультации в офисе. В том числе есть возможность временно снизить платеж, перенести дату внесения суммы или объединить обязательства в единый график.
— Мы гордимся цифровыми сервисами, которые Сбербанк предлагает своим клиентам. В приложении, например, можно однократно перенести платеж на месяц в один клик. Например, вы понимаете, что в декабре заплатить по кредиту будет сложно. Мы предоставляем возможность перенести платеж на январь. Такие и множество других решений позволяют сохранить кредитную историю, избежать опасных схем и пройти сложный период цивилизованно, без долгосрочных последствий, — отмечает Арсений Колобов.
Для клиентов с несколькими кредиторами в Сбербанке действует комплексное урегулирование — формат, при котором банк помогает согласовать единый подход по всем долговым обязательствам.
Финансовые трудности могут случиться с каждым, но выбор пути выхода из них определяет, насколько долгим и сложным станет восстановление. Решения, предлагаемые раздолжнителями, часто выглядят привлекательными только на первый взгляд. Тогда как реальная помощь и прозрачные механизмы поддержки уже существуют в банках.
ПАО «Сбербанк».
