Кредит с довеском. Иркутский юрист рассказал, как вернуть деньги за страховку и навязанные услуги

Практически любой крупный кредит сегодня редко обходится без внезапного бонуса. Вы приходите за товаром, а уходите с пачкой «обязательных» услуг. Страховки, гарантии, непонятные сервисы — всё это на десятки и сотни тысяч рублей сверху. Но хорошая новость в том, что от этого можно избавиться. Как это сделать, рассказывает в своей колонке иркутский юрист Дмитрий Кокунов.

Сегодня мы поговорим о тех услугах, которые навязывают нам вместе с кредитами. Сейчас невозможно просто получить деньги, например, на автомобиль, без оформления страховок, независимых гарантий и всего остального. Менеджер в салоне еще и давит, что без дополнительных услуг кредит не одобрят, да и ставка будет выше. И вот вы уже стали счастливым владельцем независимых гарантий и прочих «помощей на дороге», ну и машины до кучи. Что с этим «счастьем» делать?

В декабре 2025 года приняли важные изменения в Федеральный закон от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите». Поправки начали работать с 1 марта 2026 года. Давайте рассмотрим, что поменялось и как с этим теперь жить.

Во-первых, прямо тут в салоне с дополнительными услугами можно не бороться. Новый автомобиль, куча людей вокруг — ситуация и так стрессовая, зачем лишний повод для волнения? Отказ можно оформить в любой момент (но лучше сделать это в срок до 30 дней), поэтому всё подписываем и внимательно следим, чтобы за все заказанные и оплаченные услуги нам выдавали чеки об оплате, а также все договоры. Не обязательно, но желательно, чтобы договор на покупку авто был отдельно, а на все допуслуги — отдельно.

Не позднее дня, следующего за днем заключения договора потребительского кредита, кредитор (банк) обязан направить вам письменное уведомление о возможности отказаться от предоставления услуг и потребовать возврата денежных средств. В этом уведомлении должны быть указаны все дополнительные услуги, в том числе страховка. Как правило, такое уведомление приходит по СМС либо сообщением в приложении банка.

Помните, что страховка не является обязательной, от нее можно отказаться. В том числе от страхования автомобиля по каско.

Для расторжения договора оказания услуг и возврата денег необходимо направить на юридический адрес компании досудебную претензию. Не пугайтесь, это не страшно. Написать ее можно в произвольном виде. Важно лишь указать, что вы передумали получать навязанные услуги, просите расторгнуть договор и вернуть уплаченные деньги. Не забудьте указать реквизиты карты для возврата. Претензию обязательно отправляем «Почтой России» с уведомлением.

И ждем денег, но! Сначала будет звонок от компании. Они вас будут уговаривать ни от чего не оказываться, шантажировать ростом ставки по кредиту и угрожать, что искренне на вас обидятся. Конечно, начнут торговаться и предлагать сумму чуть меньше… Надо проявить твердость и не идти на компромиссы. Практика показывает, что, когда время и силы исчерпаны, вы получите деньги на свою карту.

Однако недобросовестные дельцы пытаются бороться и с законом. Для этого законодатель предусмотрел классную историю: если через 30 дней после обращения деньги вам не вернули, вы можете с претензией обратиться в банк, выдавший кредит. И тогда полную сумму обязан вернуть банк. Как при этом он будет рассчитываться со своим контрагентом, потребителя не касается.

Обращение в банк — это почти 100%-ная гарантия успеха. Учитывая, что штраф при отсутствии добровольного удовлетворения требования потребителя составляет 50% суммы, банк практически всегда удовлетворяет все претензии.

Но в крайнем случае всегда остается суд.

Важно четко собрать все выданные документы и соблюдать последовательность действий. Это даст возможность сэкономить свои деньги и не переплатить по кредиту.