Страхование жилья, жизни и машины: от чего можно отказаться при оформлении кредита

Когда человек обращается в банк или микрофинансовую организацию, чтобы одолжить деньги, ему вместе с кредитом могут предложить еще несколько страховок и целый перечень разнообразных услуг вроде консультаций юристов и докторов, СМС-информирования или анализа кредитной истории. Одни услуги — изначально платные, другие — с пробным бесплатным периодом, но автоматической пролонгацией. В итоге получается сумма куда более весомая, чем та, что требовалась изначально. Сегодня разбираемся, что из этого действительно нужно, от чего можно отказаться при оформлении и можно ли вернуть деньги за купленные, но ненужные услуги.

Страхование

Чаще всего при оформлении потребительских кредитов и займов предлагают дополнительно купить страховку. Они бывают разные. Некоторые должны помочь справиться с долгом в сложной жизненной ситуации, другие страхуют имущество, третьи могут учитывать иные риски. А банк таким образом защищается от возможной невыплаты. Но в каких случаях страхование обязательно?

Абсолютно точно нужно страховать жилье, если вы берете его в ипотеку. Отказаться от такого полиса нельзя, он предусмотрен законом. То же и с автокредитом, когда предметом залога будет автотранспорт, но можно попросить у банка список аккредитованных страховых компаний и купить полис у них напрямую, сэкономив на агентских. Кредитор не имеет права отказать вам в самостоятельном выборе страховщика.

Таким образом, страхование квартиры или машины при кредитовании — обязательное. А вот страховать свою жизнь, например, вы не обязаны.

Покупка остальных полисов, которые банки предлагают заемщикам, добровольна. Но при этом нужно помнить, кредиты без страховки могут оказаться для заемщика дороже. Главное — внимательно изучать документы и просчитать наиболее выгодные варианты — со страховкой или без нее.

Дополнительные услуги

Перечень допуслуг при потребительском кредитовании в микрофинансовых организациях и банках может быть самым разнообразным. При этом нужно помнить главное — ваш отказ от оформления дополнительных услуг не может влиять на процентную ставку по кредиту.

Согласитесь, подключение услуги «мастера на час» не сделает вас более надежным заемщиком. Если же вам нужны какие-то из дополнительных опций, то свое согласие вы должны будете выразить в письменной форме — кредитор по закону обязан получить у вас подтверждение ваших намерений.

При онлайн-займах клиенты «подписываются» на дополнительные услуги, проставляя галочки напротив нужных граф. Если же отметки о согласии на дополнительные услуги сделаны изначально, это повод пожаловаться в Банк России – такое поведение финансовых организаций незаконно.

Иногда менеджеры навязчиво предлагают дополнительные услуги, настаивая на их необходимости, и здесь нужно не стесняться отстаивать свои права и отказываться от ненужного.

Обратите внимание, что покупка допуслуг, как и страховки, тоже делает ваш кредит дороже. Если они включены в сам договор займа, то отображаются в пункте 15 таблицы на титульной странице и входят в полную стоимость кредита (ПСК). Но часто дополнительные опции оплачиваются отдельными соглашениями, и в этом случае реальная стоимость займа будет отличаться от ПСК, указанной в договоре.

Период охлаждения

Это 14 дней с момента подписания кредитного договора, в течение которых заемщик вправе отказаться от страховки и дополнительных сервисов, на которые согласился при оформлении. При этом деньги ему вернутся целиком, включая агентские, если они были.

Порядок такой: подаете заявления об отказе и на возврат денег поставщику сервиса. Например, если речь идет про услуги теледоктора, то обращаться нужно в медицинскую компанию.

Если компания не возвращает деньги или игнорирует заявление, то обращаетесь в банк или микрофинансовую организацию. Туда заявление можно подать через 30 дней с момента обращения к поставщику услуг, но не позже 180 дней с этой даты. Банк или МФО должны выплатить деньги в течение 7 рабочих дней после того, как приняли заявление.

В случае если вы не успели воспользоваться ненужным сервисом, деньги вернут полностью. Расходы за услуги, которые уже были оказаны, вычтут из суммы возврата.

Со страховками еще проще — можно сразу обращаться к кредитору, причем он обязан «освободить» вас не только от персональной страховки, но и от коллективной, когда клиентов «вписывают» в договор между банком и страховщиком.

Для некоторых сложных видов страхования, например, инвестиционного страхования жизни, период охлаждения увеличен до 1 месяца, чтобы у человека было больше времени на принятие обдуманного решения.

Если страхование предусмотрено кредитным договором, то отказ от страховки, скорее всего, приведет к повышению процентной ставки. Стоит сразу выяснить, на сколько может вырасти плата по кредиту, чтобы это не стало для вас неприятным сюрпризом.

Отказаться даже в период охлаждения от страховок на заложенное имущество нельзя — банк потребует досрочное погашение кредита.

Больше новостей, фотографий и видео с места событий — в нашем Telegram-канале. Подписывайтесь и узнавайте всё самое интересное и важное из жизни региона первыми.